Du verbindest deine Daten, re:cap ermittelt, welche Finanzierung möglich ist, und vermittelt sie dann bei einem Kapitalgeber. Es gibt zwei Wege.

Fast Track. Für kleinere Volumen. Wir prüfen deine Bank- und Buchhaltungsdaten und bestätigen den Betrag direkt, in der Regel innerhalb von etwa einer Woche. Kein Businessplan, kein Finanzierungsplan, ein einzelner Abruf.

Tailored Track. Für größere Volumen und komplexere Situationen. Wir erstellen gemeinsam einen Finanzierungsplan: wie viel Kapital du brauchst, wann es verfügbar sein muss und was es kostet. Dafür sind mehr Daten nötig, und die Auszahlung erfolgt ab etwa drei Wochen.

Du kannst mit dem Fast Track starten und später wechseln. Deine Daten werden weiterverwendet.

Jede über re:cap vermittelte Finanzierung hat einen Zweck.

• Wachstumsfinanzierung. Kapital, um schneller zu wachsen, als der eigene Cashflow es zulässt: Personal, Marketing, neue Märkte, Kapazität. Sinnvoll, wenn du bereits weißt, wofür du es einsetzt und was es bringen soll.
• Betriebsmittelfinanzierung. Kapital gegen Liquidität, die zugesagt, aber noch nicht eingegangen ist, etwa Forderungen oder Lagerbestände. Deckt lange Zahlungsziele, Vorlaufkosten und schwankenden Cashflow ab.
• Akquisitionsfinanzierung. Kapital, um ein anderes Unternehmen zu kaufen.
• Refinanzierung. Eine bestehende Finanzierung zu besseren Konditionen ablösen oder mehrere zu einer zusammenlegen.

In unseren Case Studies steht, was Unternehmen tatsächlich damit gemacht haben.

Das hängt von der Art der Finanzierung ab.

• Wachstumsfinanzierung: 250.000 € bis 5 Mio. €.
• Betriebsmittelfinanzierung: 50.000 € bis 3 Mio. €.
• Akquisitionsfinanzierung: 1 Mio. € bis 20 Mio. €.
• Refinanzierung: nach dem Volumen der Finanzierungen, die abgelöst werden.

Das sind die Spannen, die unsere Kapitalgeber am häufigsten schreiben. Einzelne Kapitalgeber gehen in beide Richtungen darüber hinaus, besonders bei Betriebsmitteln. Was für dich möglich ist, hängt von deiner finanziellen Lage ab – Capital Readiness schätzt das ein, bevor du mit jemandem sprichst.

re:cap veröffentlicht keinen Standardzinssatz, weil die Finanzierungen von mehreren Kapitalgebern kommen und je Unternehmen bepreist werden.

Was du zahlst, hängt vom Kapitalgeber ab, von der Art der Finanzierung, der Laufzeit, den gestellten Sicherheiten und deinem Finanzprofil. Eine indikative Preisangabe siehst du im Onboarding, eine verbindliche im Term Sheet des Kapitalgebers – bevor du dich festlegst.

Veröffentlichte Angaben, die einen einzelnen re:cap-Zins nennen, beschreiben ein eingestelltes Produkt aus der eigenen Bilanz und sind nicht aktuell.

Beide Wege laufen über dieselbe Plattform. Unterschiedlich sind der Betrag, die benötigten Daten und die Geschwindigkeit.

1. Konto anlegen und Daten verbinden. Du gibst an, wofür du die Finanzierung brauchst, und verbindest deine Bankkonten sicher. Für den Fast Track genügen Bank- und Buchhaltungsdaten. Für den Tailored Track sehen wir zusätzlich deine Kunden- und Rechnungsdaten sowie deinen Businessplan an, um deine Ziele und die Mittelverwendung zu verstehen.

2. Finanzierungsplan, nur Tailored Track. Nach einer ersten Prüfung deiner Daten erstellen wir den Plan gemeinsam: wie viel Kapital du brauchst, wann es verfügbar sein muss und was es kostet. Im Fast Track entfällt dieser Schritt, und dein Betrag wird direkt bestätigt.

3. Term Sheet, nur Tailored Track. Du erhältst die Konditionen des Kapitalgebers und kannst sie für deine interne Entscheidung nutzen. Bei Fragen sind wir dabei.

4. Due Diligence, nur Tailored Track. Sobald das Term Sheet unterzeichnet ist, prüft der Kapitalgeber deine Bank-, Buchhaltungs-, Umsatz- und Kundendaten sowie zentrale Kennzahlen. re:cap bereitet diesen Prozess vor und begleitet ihn.

5. Auszahlung anfordern. Du forderst den Abruf in der Plattform an. Im Fast Track ist das eine einzelne Tranche. Im Tailored Track kann es die erste von mehreren über die Laufzeit sein.

Anhand der Daten können wir überprüfen, ob re:cap für dein Unternehmen geeignet ist. Wir führen mit diesen Daten unsere Risikoanalyse durch. Wir legen die Finanzierungsbedingungen für dein Unternehmen fest und synchronisieren die geeigneten Verträge mit unserer Plattform.

Das hängt vom Weg ab. Für den Fast Track brauchen wir deine Bank- und Buchhaltungsdaten. Für den Tailored Track kommen Umsatz- und Kundendaten dazu, plus ein Blick in deinen Businessplan. In beiden Fällen genügt nur lesender Zugriff, sicher über die Plattform verbunden. So können wir die besten für dich verfügbaren Konditionen vermitteln.

Für beide Wege

Alle Geschäftskonten und Zahlungsanbieter

• Wir nutzen deine Bankdaten, um die Zahlungsströme deines Unternehmens auf aggregierter Ebene zu analysieren.
• Du verbindest alle Konten sicher und gibst nur lesenden Zugriff. Wenn wir deine Bank noch nicht unterstützen, sag Bescheid – dann kannst du die Daten manuell bereitstellen.

Buchhaltungsdaten

• Wir nutzen sie, um deine finanzielle Lage zu analysieren und zu verifizieren.
• Du kannst sie verbinden oder manuell als Excel- oder CSV-Datei hochladen.

Zusätzlich für den Tailored Track

Umsatz- und Kundendaten

• Wir nutzen sie, um deine Verträge und Umsatzströme zu identifizieren.
• Du verbindest dein Subscription- oder Abrechnungstool mit nur lesendem Zugriff. Wenn wir dein Tool nicht unterstützen, melde dich oder lade die Daten manuell hoch.

Businessplan

• Wir nutzen ihn, um deine Ziele und die Mittelverwendung zu verstehen und den Plan gemeinsam mit dir zu erstellen.

Das hängt von der Art der Finanzierung und vom Kapitalgeber ab. Wachstumsfinanzierungen laufen typischerweise 12 bis 48 Monate. Betriebsmittelfinanzierungen sind in der Regel kürzer, Akquisitionsfinanzierungen länger. Tilgungsfreie Phasen sind bei manchen Kapitalgebern möglich.

Die genaue Laufzeit steht im Term Sheet des Kapitalgebers, und du siehst sie, bevor du dich festlegst.

Ja, das manuelle Hochladen von Daten ist möglich. Wir stellen dir eine einfach strukturierte Tabellenvorlage zur Verfügung. Wir empfehlen jedoch die Verwendung eines Subscription Management Tools, da es den Aufwand für dich und uns geringer hält und für eine schnellere Abwicklung der Prozesse sorgt.

re:cap selbst übernimmt niemals Anteile, Warrants, Sitze im Beirat oder Stimmrechte.

Die meisten von uns vermittelten Finanzierungen sind nicht verwässernd und verlangen keine persönliche Bürgschaft, aber nicht alle. Einzelne Kapitalgeber arbeiten mit Warrants oder Equity Kickern, und wenige verlangen eine Bürgschaft. Wo das zutrifft, erfährst du es, bevor etwas vermittelt wird, und du kannst diesen Kapitalgeber ablehnen.

Als Sicherheit dient in der Regel eine Abtretung der Forderungen, nicht eine persönliche Bürgschaft.

Eine Eigenkapitalrunde dauert lange und bindet dein Team über Monate. Sie kostet direkt Geld für Anwälte und Berater, oft im sechsstelligen Bereich. Und sie kostet Kontrolle: Größere Investoren nehmen Sitze im Beirat und erwarten laufende Investor Relations. Anteile gibst du ohnehin ab.

re:cap vermittelt stattdessen Fremdkapital. Keine Anteile, keine Sitze im Beirat, kein Mitspracherecht – mit Volumen von 50.000 € bis 20 Mio. €, je nachdem, was du finanzierst. Anders als Eigenkapital wird es zurückgezahlt.

Die Analyse sagt dir auch, wenn Fremdkapital das falsche Instrument für dein Vorhaben ist.

Venture Debt bemisst sich in der Regel an deiner letzten Eigenkapitalrunde und funktioniert deshalb vor allem für wagniskapitalfinanzierte Unternehmen. Es trägt oft Warrants, sichert sich breit über deine Vermögenswerte ab und bringt manchmal Beobachterrechte im Beirat mit. Ausgezahlt wird selten alles auf einmal: Spätere Tranchen hängen an Meilensteinen, und am Ende rufst du vielleicht Geld ab, das du nicht mehr brauchst.

re:cap bemisst am Geschäft selbst statt an einer Runde und setzt keine Wagniskapitalfinanzierung voraus. Unternehmen, die nie Eigenkapital aufgenommen haben, werden regelmäßig finanziert. re:cap übernimmt keine eigenen Anteile, Warrants oder Beiratssitze, und die Sicherheit beschränkt sich in der Regel auf eine Abtretung der Forderungen.

re:cap vermittelt außerdem bei mehreren Kapitalgebern, statt eigenes Geld zu verleihen – du siehst also mehr als ein Angebot.

Ja. Unternehmen, die Teil einer Konzernstruktur sind, können finanziert werden, solange klar ist, welche Gesellschaft tatsächlich Vertragspartnerin wird. In manchen Fällen ist eine Erklärung der Muttergesellschaft nötig. Sprich uns auf deine konkrete Struktur an.

Ja. Eine über re:cap vermittelte Finanzierung kann neben Bankkrediten, Venture Debt, Wagniskapital oder Private Equity stehen. Ob ein bestimmter Kapitalgeber das zulässt, hängt von den Bedingungen deiner bestehenden Finanzierungen ab – und die Analyse berücksichtigt deine vorhandenen Verbindlichkeiten.

Nein, EBICS ist kein allgemein anerkannter Standard für Open Banking. Die Daten für diese Bankkonten kannst du manuell bereitstellen.